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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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（中央社記者楊淑閔台北15日電）動保團體台灣動物社會房屋貸款試算公式及債務整合研究會4日公布，10年來被非法持有、驅使表演雜耍的12隻日本雪猴，9日由農委會林務局與花蓮縣政府沒入到屏科大。屏科大野保所說，將先執行3個月檢疫。 台灣動物社會研究會主任陳玉敏表示，光隆博物館於95年9月7日依當時的「野保法」，以馬戲團名義向花蓮縣府及林務局申請輸入14隻日本雪猴，卻一直非法持有，後來剩12隻，並一直驅使日本雪猴這樣的保育類動物圈著脖子表演雜耍，長達10年。 她說，樂見 4日開過記者會揭露後，9日林務局及花蓮縣終於依法沒入，安置到屏科大野生動物收容中心了；「這12隻被奴役了大半生，日日被迫表演雜耍馬戲的雪猴，終於解開了緊箍著牠們的粗大頸圈」。 至於這12隻日本雪猴原本出現的理毛、發育不全、毛髮嚴重脫落等情況是否改善？國立屏東科技大學野生動物保育研究所副教授蘇秀慧表示，正在執行 3個月檢疫流程中，較不便公開現況，明年2月之後進行安置，將進行醫療及行為觀察。 陳玉敏指出，在 3個月檢疫期過後，這12隻日本雪猴將能獲得較好的照護，讓動物得以展現自然行為與豐富的社群生活。1051115
近來，以語音作為溝通介面的智慧機器人越來越多，從網路巨頭亞馬遜的Echo到英國新理債一日便 18歲免保人信貸 創公司的Olly都有著類似訴求，經過一代又一代進化，它們不僅會在你下班回家時，立刻貼心問候你，還能根據你的性格以及近期喜好動態，進一步決定跟你互動的方式。
潮霖資產 銀行貸款條件
未來的家庭生活是什麼模樣？亞馬遜、Google陸續將想像實踐後，智慧居家的藍圖也越來越清晰。不畏大廠在前，現在，英國新創公司Emotech也決定用語音智慧機台東借錢救急 利率推薦器人Olly迎戰。
Emotech總部雖然位在倫敦，但是兩位創辦人其實都來自中國。共同創辦人暨執行長莊宏斌曾任人人網產品總監，擁有九年社交網路服務領域經驗。三年前，他毅然決然離開中國，遠赴倫敦大學學院（University College London）攻讀人機交互及人類工程學研究所，並且在就讀期間與前奧美互動事業總監Chelsea Chen共同創辦了Emotech。
去年底，Emotech被科技媒體TechCrunch評選為歐洲前14強新創團隊；今年11月，旗下產品智慧居家機器人「Olly」更獲得2017 CES消費性電子展四項獎項肯定，包括智慧家電（Smart Hook忠訓 貸款資訊me）、無人飛機和無人系統（Drone and Unmanned System）、家電（Home Appliances）、家庭視聽和影音組件和配件（Home Audio and Video Components and Accessories）。
Olly是什麼？它能為我們做到哪些事？「亞馬遜Echo能做的事情，基本上都能做到。」莊宏斌接受《數位時代》越洋採訪時自豪地說。他解釋，使用者可以透過語音操控Olly，而它會在這個過程中學習主人的習慣和喜好。「例如當你下班回家，它會歡迎你，還會根據你當時的情況，推薦你做不同的事情。另外，經過AI系統分析，經過一段時間之後，它會發現你對哪些資訊更感興趣、哪些資訊對你更重要。比方女友剛發了一條訊息給你，它就會提醒你。」
AI讓每台Olly都有不同性格
而Olly和Echo最大的不同處，就在於彰化埔鹽鄉房貸背後的人工智慧系統。經由學習，Olly懂得主動和使用者互動，並且會逐漸發展出自己的性格。因此，儘管剛出廠時是一模一樣的產品，到最後，每一台機器人都會展現出不同的個性。
莊宏斌說明，要讓Olly做到這一點，必須經過兩大步驟。首先是透過文本分析、語音和表情分析，讓它識別主人的性格，例如是屬於內向型還是外向型、比較保守還是喜歡嘗鮮。接下來則是建立機器人本身的性格模型，這裡則須使用類腦人工智慧引擎，並運用神經科學和心理學等交叉學科的架構。莊宏斌解釋，以神經科學來說，當一個人想要說話時，頭也許會側偏一點，或是突然聽到旁邊有聲音出現時，頭可能會轉過去，看看到底發生什麼事。這些細微動作發生的時間都非常短暫，而人腦必須很迅速地決定，在這麼多的選項中，下一秒該優先執行什麼動作，這些都得用過往的經驗和行為模式來判斷。當這套複雜的操作模式和計算機科學結合，再加上機器學習，就能應用在Olly上。「所以它會逐漸演變出一套適合和對方互動的性格，這個其實跟人與人之間的交流有點類似。比方說，每個人跟不同的朋友、家人，彼此之間交流的方式是不一樣的。從另一個維度看，每個家庭裡的小孩，在不同環境成長之後，演變出來的性格也不一樣。」
經過不斷調整，Olly機器人目前已經進化到第三代。過程中，團隊持續蒐集大量數據，以提高演算法的準確度。莊宏斌指出，機器學習最關鍵的就是數據，而這又跟實際使用場景息息相關。因此Emotech特地租用了一間住家做為新辦公室，以了解用戶的使用方式。另外，產品初期使用的是Google語音識別等第三方函式庫（Library），現在則是使用自家開發的演算法，不再受第三方服務限制。
產品設計方面，最新版本的Olly則從原本的可愛大眼造型變成更具有未來感、可以上下展開的環狀外觀。曾參與蘋果第一代筆記型電腦和iPad設計專案的理工機械設計博士李思宏來自台灣，目前在Emotech負責硬體設計。他表示，原本是將液晶顯示器放在Olly上，並透過動畫展現機器人的情緒，但在今年7月底，團隊著手修改設計，將液晶顯示器取消，改用LED陣列，讓Olly以不同顏色的光來傳達心情。「搭配不同動作、速度，再呼應LED顯示和聲音表達，讓用戶跟Olly互動的時候，會覺得它更擬人化。」他強調，「雖然它不是人形機器人，但是你從皮克斯（Pixar）的電影裡可以發現，很多非人形機器人也可以做情緒表達和人格特質轉換。」李思宏表示，Olly預計將在明年聖誕節前量產，數量估計台東延平鄉周轉落在1到2萬台。至於售價，經過中美英三國、共40多場的深度用戶研調，預計會訂在智慧手機售價的1.5到2倍。外界雖常拿Olly和另一款智慧機器人相比，但莊宏斌認為，Jibo團隊是學術領域出身，低估了商業化程度。此外，Jibo雖然也是針對家庭，但使用者包含小孩、老人、上班族，範圍太廣，相較之下，Olly只鎖定20到30歲上班族，客群目標更明確。
「AI在學術領域高雄鹽埕區身分證借錢已經很久了，但是商業化才剛剛開始。我們很欣喜地看到，市場對於這個嶄新的工具和技術，接受程度還是比較高的。」莊宏斌說，就像今年他們申請CES時，不只在智慧家電和無人機這兩個類別受到肯定，連家電和家庭影音這類貼近大眾的領域也入選。他認為，這足以證明人工智慧能為廣大消費者帶來實用價值，讓人們的生活更舒適。「可能明年，CES就會增加AI這個領域了！」
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